Omstartslån
Med ett så kallat omstartslån har du möjligheten att samla lån trots många skulder och tidigare betalningsanmärkningar. Vi har listat de bästa alternativen utifrån kundnöjdhet på Trustpilot. Ta chansen att starta om ditt ekonomiska liv genom att samla lån trots skulder och svag kreditvärdighet.
Bästa omstartslånen 2024:
Hitta bästa omstartslånet med Advisa
- Advisa är en låneförmedlare som hjälper dig att samla alla dyra lån och krediter. Samarbetar med 40 långivare för att du ska få den bästa räntan utifrån dina ekonomiska förutsättningar.
- Ansök om ett privatlån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en återbetalningstid mellan 1 – 20 år.
- Samarbetar med ett flertal långivare som kan acceptera dålig kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar, exempelvis BlueStep Bank, NyStart Finans och Marginalen Bank.
- En av Sveriges populäraste förmedlare med ett kundbetyg på 4,6 av 5 från 4 000 kundomdömen på Trustpilot (2024-07-03).
- Krav: Minst 18 år. Årsinkomst på minst 120 000 kr. Inga skulder hos Kronofogden.
Jämfört omstartslån med Likvidum
- Med låneförmedlaren Likvidum är det enkelt att hitta omstartslån med låg ränta.
- Likvidum samarbetar med ett flertal långivare som kan bevilja lån trots en svag kreditvärdighet, exempelvis Marginalen Bank och Nystart Finans.
- Förmedlar privatlån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en återbetalningstid mellan 1 – 20 år.
- Kundbetyg på 4,5 av 5 från 1 964 kundomdömen på Trustpilot (2024-02-28).
- Krav: Minst 18 år. Årsinkomst på minst 120 000 kr. Skuldfri hos Kronofogden.
Samla lån trots skulder med Nstart
- Hos Nstart (tidigare Nystart Finans) har du möjligheten att samla dina lån trots flera betalningsanmärkningar.
- Nstart erbjuder ett omstartslån upp till 500 000 kr som kan användas för att lösa lån och betala av skulder.
- En personlig handläggare hjälper dig under hela ansökningsprocessen för att du ska bli skuldfri.
- Hos Nstart har du möjlighet att ansöka om omstartslån utan bostad som säkerhet, eftersom lånet är utan säkerhet.
- Kundbetyg på 4,6 av 5 från 2 121 kundomdömen på Trustpilot (2024-02-28).
- Krav: 18 – 62 år. Fast anställning (alternativt medsökande med fast anställning). Månadsinkomst på minst 22 000 kr. För att kunna lösa skulder hos Kronofogden får din skuldkvot inte överstiga 100 %.
Omstartslån med säkerhet hos Marginalen Bank
- Med ett omstartslån hos Marginalen Bank har du chansen att låna pengar trots betalningsanmärkningar och skulder.
- Lägst lånebelopp är 150 000 kr.
- Krav: Minst 20 år. Årsinkomst på minst 200 000 kr. Du måste lösa dina skulder hos Kronofogden innan du investerar i något annat. Observera att du måste ha någon form av säkerhet som exempelvis en bostad du äger eller planerar att köpa för att få hjälp att lösa skulder hos Kronofogden.
Hitta billiga omstartslån med Advisa
Tack vare Advisa är det enkelt att hitta det billigaste omstartslånet med låg ränta. Advisa är en låneförmedlare som kontaktar upp till 37 långivare om låneerbjudanden, du kan därmed känna dig trygg att du får den bästa räntan. Med ett kundbetyg på 4,8 av 5 från över 3 000 kundomdömen på Trustpilot är Advisa en av Sveriges bästa förmedlare 2022 enligt kunderna.
Hos Advisa har du möjligheten att ansöka om privatlån mellan 5 000 – 600 000 kr utan säkerhet. Välj en flexibel återbetalningstid som passar dig mellan 1 – 20 år.
Advisa samarbetar med ett flertal kreditgivare som erbjuder möjligheten att låna pengar med betalningsanmärkningar, bland annat BlueStep Bank, Marginalen Bank och NyStart Finans.
Grundkrav
- Minst 18 år.
- Folkbokförd i Sverige.
- Deklarerad årsinkomst på minst 120 000 kr.
Erbjuder följande lån
- Förmedlar omstartslån utan säkerhet i form av privatlån.
- Låna 5 000 – 600 000 kr under 1 – 20 år.
- Räntan sätts individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar.
Vanliga frågor
Vilka långivare prövar min ansökan?
Advisa samarbetar med 36 långivare, bland annat:
Nordea, SEB, ICA-Banken, Swedbank, IKANO Bank, Marginalen Bank, Credway, BlueStep Bank, Santander, Lendify, Svea Ekonomi, Collector, NyStart Finans, Bank Norwegian, SevenDay Bank, Forex och Coop MedMera Bank.
Vad är fördelen att använda en förmedlare?
Eftersom långivare som erbjuder omstartslån tillämpar individuell räntesättning är det svårt att veta vilken långivare som erbjuder lägst ränta. För att kunna få ett låneerbjudande måste du först genomgå en kreditprövning med kreditupplysning hos UC. Det är därmed vanligt att man samlar på sig många kreditupplysningar när man vill jämföra erbjudanden mellan olika banker.
När du ansöker om omstartslån genom en låneförmedlare prövar upp till cirka 40 banker och kreditgivare din låneansökan. Du väljer enkelt det lån som har lägst ränta och bäst villkor. Eftersom alla långivare som prövar din ansökan delar på en enda kreditupplysning behöver du inte oroa dig för att flertal kreditupplysningar som försämrar din kreditvärdighet.
Omstartslån utan säkerhet hos Nstart
Nstart (tidigare Nystart Finans) är ett populärt alternativ för privatpersoner som är i behov av att samla lån och avbetalningar trots skulder och betalningsanmärkningar. Hos Nstart får du en personlig handläggare som hjälper dig till en skuldfri vardag. Med ett kundbetyg på 4,5 av 5 från 1 573 kundomdömen på Trustpilot (2022-03-06) kan du känna dig trygg att ansöka om lån hos Nstart.
Du har möjligheten att ansöka om ett lån utan säkerhet mellan 20 000 – 500 000 kr tillsammans med en återbetalningstid upp till 12 år. Räntan sätts individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar och varierar mellan 10,9 – 26,0 %. Om du sköter dina avbetalningar och inte tar nya lån har du möjligheten att få sänkt ränta varje år.
Grundkrav
- 18 – 62 år.
- Fast anställning.
- Minsta inkomst 22.000 kr per månad.
Erbjuder följande lån
- Ett omstartslån utan säkerhet.
- Låna 30 000 – 500 000 kr.
- Återbetalningstid: 1 – 12 år.
Vanliga frågor
Vad får jag använda pengarna till?
Då Nystart Finans erbjuder lån utan säkerhet får du använda pengarna till vad du vill. Det vanligaste är att använda pengarna för att samla alla dyra lån, krediter och avbetalningar.
Kan jag ansöka om omstartslån med betalningsanmärkningar?
Ja, tidigare betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att kunna låna pengar hos Nystart Finans.
Kan jag ansöka om lån med aktivt skuldsaldo hos Kronofogden?
Nystart Finans anger att du har möjligheten att lösa skulder hos Kronofogden utan säkerhet. För att kunna lösa skulder får din skuldkvot inte överstiga 100 %. Om din skuldkvot överstiger 100 % måste du ha en medsökande till lånet.
Du beräknar ut din skuldkvot genom att dela dina totala skulder genom dina totala inkomster.
Samla lån trots betalningsanmärkningar hos Marginalen Bank
Marginalen bank är en av få banker som erbjuder lån till privatpersoner med skulder och betalningsanmärkningar. Med Marginalen banks omstartslån får du chansen att starta om ditt ekonomiska liv.
För att kunna bli beviljad ett omstartslån måste du vara minst 20 år, vara folkbokförd i Sverige samtidigt som du måste ha en årsinkomst på minst 200 000 kr. Om du blir beviljad ett omstartslån är du tvungen att först lösa in dina inkasso- och Kronofogdeskulder innan du investerar i något annat.
För att bli beviljad ett omstartslån behöver du säkerhet i form av en befintlig bostad eller en bostad du planerar att köpa. Om du inte äger en bostad har du alltid möjligheten att använda en närståendes bostad som säkerhet. Om du har befintliga lån till förmånliga räntor behöver du inte lösa in dessa.
Grundkrav
- Du måste vara minst 20 år och folkbokförd i Sverige
- Du måste ha en årsinkomst på minst 200 000 kr. Om ni är två som ansöker ska den gemensamma årsinkomsten vara minst 350 000 kr.
- Du är tvungen att lösa inkasso- eller Kronofogdeskulder innan du investerar i något annat.
- Säkerhet i form av en bostad du äger eller planerar att köpa.
Erbjuder följande lån
- Ett omstartslån som kräver säkerhet i form av en bostad.
- Minsta lånebelopp är 150 000 kr.
Vanliga frågor
Vad får jag använda ett omstartslån till?
Kan jag ansöka om omstartslån trots betalningsanmärkningar?
Vilka krav ställs på mig som ansöker?
- Du måste vara minst 25 år och folkbokförd i Sverige.
- Du måste inneha en årsinkomst på minst 200 000 kr. Om ni är två som ansöker ska den gemensamma årsinkomsten vara minst 350 000 kronor.
- Du måste lösa inkasso- eller kronofogdeskulder innan du investerar i något annat.
Vilka krav ställs på mig som vill använda lånet till att finansiera en bostad?
- Du måste ha kontantinsats på minst 15 % av köpesumman
- Bostaden ska förmedlas av en registrerad fastighetsmäklare
- Marknadsvärdet för villa och fritidshus ska vara minst 500 000 kr
- Marknadsvärdet för bostadsrätt ska vara minst 250 000 kr
- Om bostadsrätten är belånad måste lånen lösas
- Du står för kostnaden för lagfart och pantbrev om du köper hus.
Allt om omstartslån
I denna guide kommer du lära dig allt som finns att veta om omstartslån. Guiden innehåller följande delar:
1. Introduktion
Omstartslån är en typ av lån som allt fler skuldsatta svenskar har börjat använda för att få bättre kontroll över sin ekonomiska situation. Men vad är egentligen ett omstartslån, och hur kan det hjälpa den som har skulder hos flera olika långibare? Denna introduktion syftar till att klargöra begreppet och dess syfte.
1.1 Vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån är ett privatlån utan säkerhet som är speciellt utformat för personer som har flera olika skulder och vill samla dessa hos en enda långivare. Lånet erbjuder möjligheten att konsolidera befintliga skulder, vilket innebär att man tar ett större lån för att betala av flera mindre lån och krediter. På så sätt får man en enda månatlig betalning att hålla reda på istället för många olika.
1.1 Syftet med omstartslån
Syftet med ett omstartslån är att förenkla och förbättra låntagarens ekonomiska situation. Genom att samla flera skulder till en enda kan man få en bättre översikt över sin ekonomi. Det finns även fler fördelar, bland annat lägre månadskostnader och en lägre ränta.
För många låntagare innebär detta också en möjlighet att minska stress och oro över att hantera flera betalningar och olika förfallodatum. Att bara behöva hålla koll på en enda betalning kan göra det lättare att budgetera och planera sina utgifter.
1.3 Hur fungerar omstartslån?
Processen för att ansöka om ett omstartslån liknar den för andra typer av privatlån. Låntagaren skickar in en ansökan till en långivare, som sedan gör en kreditbedömning baserad på låntagarens ekonomiska situation. Detta inkluderar att titta på kredithistorik, inkomst och befintliga skulder. Om ansökan godkänns, betalar långivaren ut lånet och låntagaren använder pengarna för att betala av sina befintliga skulder.
Det är viktigt att notera att räntan på ett omstartslån kan variera beroende på låntagarens kreditvärdighet och ekonomiska situation. Vissa långivare erbjuder konkurrenskraftiga räntor till låntagare med god kreditvärdighet, medan andra kan erbjuda högre räntor till de med sämre kreditvärdighet. Därför är det viktigt att jämföra olika erbjudanden innan man bestämmer sig.
1.4 Vem kan ha nytta av ett omstartslån?
Omstartslån kan vara fördelaktiga för personer som har svårt att hålla reda på flera skulder och betalningar. De är särskilt användbara för de som har höga räntor på kreditkortsskulder eller andra dyra lån. Genom att konsolidera dessa skulder till ett enda lån med en lägre ränta kan låntagaren spara pengar på lång sikt.
Dessutom kan ett omstartslån hjälpa till att förbättra kreditvärdigheten. Genom att betala av flera små skulder och bara ha en större skuld att hantera kan låntagaren visa en bättre betalningshistorik. Detta kan vara till nytta vid framtida låneansökningar eller andra kreditrelaterade transaktioner.
2. Så fungerar omstartslån
Omstartslån är ett kraftfullt finansiellt verktyg för dem som vill konsolidera sina skulder till en enda betalning. För att förstå hur ett omstartslån fungerar är det viktigt att förstå hela processen från ansökan till återbetalning.
2.1 Ansökningsprocessen
Att ansöka om ett omstartslån är likt processen för andra typer av privatlån. Här är de steg som vanligtvis ingår:
1. Förberedelse
Samla all relevant information om dina nuvarande skulder, inklusive belopp, räntor och månatliga betalningar. Detta hjälper dig att förstå hur mycket du behöver låna för att betala av dina befintliga skulder.
2. Jämförelse av långivare
Det är viktigt att jämföra olika långivare för att hitta den bästa räntan och de mest fördelaktiga villkoren. Använd jämförelsesajter eller kontakta långivare direkt för att få offerter.
3. Inlämning av ansökan
Fyll i ansökningsformuläret hos den valda långivaren. Du behöver ange personliga uppgifter, information om din ekonomi och dina befintliga skulder.
4. Kreditbedömning
Långivaren gör en kreditbedömning för att avgöra din kreditvärdighet. Detta inkluderar att granska din kredithistorik, din inkomst och dina nuvarande skulder.
5. Godkännande och utbetalning
Om din ansökan godkänns, kommer långivaren att bevilja lånet och pengarna kommer att utbetalas till ditt konto. Du använder dessa pengar för att betala av dina befintliga skulder.
2.2 Krav och kriterier på dig som ansäker
Flera faktorer påverkar om din ansökan om omstartslån godkänns:
Kreditvärdighet
Din kredithistorik och kreditpoäng spelar en stor roll. En god kreditvärdighet ökar chanserna för godkännande och kan ge dig bättre ränta.
Inkomst
Långivare vill försäkra sig om att du har en stabil och tillräcklig inkomst för att kunna betala tillbaka lånet.
Skuldsättningsgrad
Förhållandet mellan dina befintliga skulder och din inkomst påverkar också beslutet. En lägre skuldsättningsgrad är positivt.
Anställning
Fast anställning är oftast ett grundkrav, men även de med andra typer av anställningar kan bli godkända beroende på långivarens policy.
2.3 Räntor och avgifter
Räntan på ett omstartslån kan variera beroende på flera faktorer, inklusive din kreditvärdighet, lånebeloppet och återbetalningstiden. Här är några aspekter att tänka på:
Fast eller rörlig ränta
Vissa långivare erbjuder fasta räntor, vilket innebär att räntan förblir densamma under hela lånets löptid. Andra erbjuder rörliga räntor som kan ändras över tid.
Nominell respektive effektiv ränta
Den nominella räntan är den grundläggande räntan på lånet, medan den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och kostnader, vilket ger en mer komplett bild av lånets totala kostnad.
Avgifter
Det kan finnas uppläggningsavgifter, aviavgifter eller andra administrativa avgifter. Det är viktigt att vara medveten om dessa kostnader när man jämför lån.
2.4 Återbetalning
Återbetalningen av ett omstartslån fungerar på samma sätt som för andra privatlån. Du betalar en fast månatlig summa som inkluderar både ränta och amortering. Återbetalningstiden kan variera, vanligtvis mellan 1 och 15 år, beroende på lånebelopp och långivarens villkor.
De flesta långivare erbjuder möjligheten att ställa in automatiska betalningar med autogira, vilket minskar risken för att missa en betalning och därmed undvika förseningsavgifter.
De flesta långivare i Sverige tillåter extra betalningar eller förtida återbetalning utan extra kostnad.
3. Fördelar
Omstartslån erbjuder flera potentiella fördelar för låntagare som har flera skulder och vill förbättra sin ekonomiska situation. Här är några av de viktigaste fördelarna med att ta ett omstartslån:
Samlad månadskostnad
En av de främsta fördelarna med omstartslån är att de samlar flera skulder till en enda månatlig betalning. Detta innebär att du inte längre behöver hålla reda på flera förfallodatum och betalningar till olika långivare. Genom att ha en enda betalning att fokusera på blir det mycket enklare att hantera sin ekonomi och undvika missade betalningar, vilket kan resultera i förseningsavgifter och negativ påverkan på kreditvärdigheten.
Lägre ränta
En annan viktiga fördel med omstartslån är möjligheten att få en lägre ränta och månadskostnad. Omstartslån kan ofta erbjuda en lägre ränta än den genomsnittliga räntan på dina befintliga skulder. Detta beror på att räntorna på kreditkort och små lån ofta är högre än räntorna på större, konsoliderade lån. Genom att refinansiera dina skulder med ett omstartslån kan du potentiellt sänka din månatliga räntekostnad och därmed spara pengar över lånets löptid.
Förbättrad kreditvärdighet
Att ha många små skulder kan påverka din kreditvärdighet negativt, särskilt om du har haft problem med att göra betalningar i tid. Genom att betala av dessa skulder med ett omstartslån och sedan bara hantera en enda skuld kan du förbättra din kreditprofil. Regelbundna, tidsenliga betalningar på omstartslånet kan gradvis förbättra din kreditvärdighet, vilket gör det enklare att få lån eller kredit i framtiden till bättre villkor.
Minskad stress och ökad kontroll
Att hantera flera skulder kan vara stressande och överväldigande. Genom att konsolidera dessa till ett enda lån får du en tydligare bild av din ekonomiska situation. Detta kan minska den psykiska påfrestningen som följer med att jonglera flera betalningar och göra det enklare att planera och budgetera dina framtida utgifter. Ökad kontroll över ekonomin kan leda till bättre ekonomiskt välbefinnande och mindre stress i vardagen.
Bättre återbetalningsvillkor
Många långivare erbjuder flexibla återbetalningsvillkor för omstartslån, vilket innebär att du kan välja en återbetalningstid som passar din ekonomiska situation. Detta kan innebära att du kan sprida ut betalningarna över en längre period för att få lägre månadskostnader eller betala av lånet snabbare för att minska den totala räntekostnaden.
Möjlighet till ekonomisk nystart
Omstartslån kan ge låntagare en andra chans att rätta till sin ekonomiska situation. För personer som har hamnat i en skuldfälla kan ett omstartslån vara ett steg mot en mer stabil och hanterbar ekonomi. Det ger en möjlighet att börja om på nytt med förbättrade ekonomiska vanor och en tydligare plan för framtiden.
4. Nackdelar och risker
Omstartslån kan vara ett kraftfullt verktyg för att konsolidera skulder och förbättra ekonomisk hälsa, men det finns också betydande nackdelar och risker som bör beaktas innan man ansöker om ett sådant lån. Här är en detaljerad genomgång av dessa potentiella fallgropar.
Högre total kostnad
En av de största riskerna med omstartslån är att de kan leda till en högre total kostnad över tid. Även om den månatliga betalningen kan vara lägre på grund av en lägre ränta eller längre återbetalningstid, innebär detta att du betalar av skulden under en längre period. Den totala summan som betalas i ränta kan därför bli högre än om du hade betalat av de ursprungliga skulderna snabbare. Det är viktigt att noggrant beräkna den totala kostnaden för lånet och jämföra den med kostnaden för att behålla de befintliga skulderna.
Avgifter och kostnader
Omstartslån kan komma med olika avgifter som uppläggningsavgifter, aviavgifter och eventuella förseningsavgifter. Dessa avgifter kan snabbt öka och göra lånet dyrare än förväntat. Vissa långivare kan också ta ut en avgift för förtidsinlösen, vilket innebär att du betalar en straffavgift om du vill betala av lånet tidigare än planerat. Det är viktigt att läsa det finstilta i låneavtalet och förstå alla kostnader som kan tillkomma.
Risk för fortsatt skuldsättning
En annan betydande risk är att omstartslån kan leda till fortsatt eller till och med ökad skuldsättning om du inte förändrar dina ekonomiska vanor. Om du använder omstartslånet för att betala av kreditkortsskulder men fortsätter att spendera på kredit, kan du snabbt hamna i en värre situation än tidigare. Det är avgörande att använda omstartslånet som en del av en bredare plan för att förbättra din ekonomi och undvika att ta på dig ny skuld.
Initial påverkan på kreditvärdighet
Även om omstartslån kan förbättra din kreditvärdighet på lång sikt genom att konsolidera skulder och minska antalet öppna konton, kan själva ansökningsprocessen och öppnandet av ett nytt lån initialt sänka din kreditvärdighet. En kreditupplysning utförs när du ansöker om lånet, vilket tillfälligt kan påverka din kreditpoäng negativt. Dessutom, om du missar betalningar på ditt omstartslån, kan det ha en allvarlig inverkan på din kreditvärdighet.
Osäkra långivare
Marknaden för omstartslån har lockat till sig vissa oseriösa aktörer. Det finns långivare som utnyttjar låntagare i svåra ekonomiska situationer genom att erbjuda omstartslån med extremt höga räntor och dolda avgifter. Det är viktigt att noggrant undersöka långivaren och läsa recensioner samt villkor noggrant innan du ingår ett låneavtal.
5. Hur man väljer rätt omstartslån
Att välja rätt omstartslån är en kritisk beslut som kan ha stor påverkan på din ekonomiska framtid. För att säkerställa att du får det bästa möjliga lånet för din situation, är det viktigt att noggrant överväga flera faktorer och följa en systematisk process. Här är en detaljerad guide för hur du väljer rätt omstartslån.
5.1 Jämföra erbjudanden
Det första steget i att välja rätt omstartslån är att jämföra erbjudanden från olika långivare. Detta kan du göra genom att använda jämförelsesajter online, kontakta banker direkt, eller genom att arbeta med en finansiell rådgivare. När du jämför lån, se till att titta på:
Räntor
Både nominell ränta och effektiv ränta. Den nominella räntan är grundräntan på lånet, medan den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och kostnader, vilket ger en mer komplett bild av lånets totala kostnad.
Återbetalningstid
Hur lång tid du har på dig att betala tillbaka lånet kan påverka både dina månatliga betalningar och den totala kostnaden för lånet.
Avgifter
Kontrollera om det finns uppläggningsavgifter, aviavgifter, förseningsavgifter eller avgifter för förtida inlösen.
5.2 Förstå din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet spelar en avgörande roll i att avgöra vilka lån och räntor du är berättigad till. Innan du ansöker om ett omstartslån, hämta en kopia av din kreditupplysning och kontrollera din kreditpoäng.
Om din kreditvärdighet är låg, överväg att vidta åtgärder för att förbättra den innan du ansöker, såsom att betala av mindre skulder eller korrigera eventuella fel i din kreditupplysning.
5.3 Bedöm din ekonomiska situation
Gör en grundlig genomgång av din ekonomiska situation för att avgöra hur mycket du behöver låna och vad du har råd att betala varje månad. Detta inkluderar att:
1. Sammanställa alla dina skulder
Lista alla dina befintliga skulder, inklusive belopp, räntor och månatliga betalningar.
2. Skapa en budget
Räkna ut dina inkomster och utgifter för att se hur mycket du har kvar varje månad att använda för lånebetalningar.
3. Räkna ut lånebeloppet
Bestäm hur mycket du behöver låna för att betala av dina befintliga skulder.
5.4 Kontrollera långivarens rykte
Innan du bestämmer dig för en långivare, gör efterforskning för att säkerställa att de är pålitliga och har ett gott rykte. Läs recensioner online, kolla med Konsumentverket eller andra tillsynsmyndigheter, och prata med vänner eller familj som kan ha erfarenhet av långivaren. Var särskilt vaksam på långivare som erbjuder räntor som verkar för bra för att vara sanna, eftersom dessa ofta kan komma med dolda avgifter eller oskäliga villkor.
5.5 Analysera lånevillkoren
När du har hittat några potentiella lån som verkar passa dina behov, analysera lånevillkoren noggrant. Se till att förstå följande innan du signerar ett låneavtal:
Återbetalningsplanen
Hur mycket du kommer att behöva betala varje månad och hur länge.
Räntestrukturen
Om räntan är fast eller rörlig, och vad det innebär för dina betalningar över tid.
Eventuella avgifter
Alla avgifter som kan tillkomma, inklusive förseningsavgifter, uppläggningsavgifter och avgifter för förtida inlösen.
Flexibilitet
Om det finns möjlighet att göra extra betalningar eller betala av lånet tidigare utan straffavgifter.
5.6 Få professionell rådgivning
Om du är osäker på vilket lån som är bäst för dig, överväg att söka hjälp från en finansiell rådgivare. En rådgivare kan hjälpa dig att förstå dina alternativ, jämföra erbjudanden och göra ett välgrundat beslut baserat på din specifika situation. Detta kan vara särskilt användbart om du har en komplex ekonomisk situation eller om du känner dig osäker på låneprocessen.
5.7 Var realistisk om dina betalningsmöjligheter
När du väljer ett omstartslån är det viktigt att vara realistisk om vad du faktiskt har råd att betala varje månad. Ett lån med lägre månatliga betalningar kan verka attraktivt, men om det innebär en längre återbetalningstid kan det kosta dig mer i ränta över tid. Å andra sidan, en kortare återbetalningstid kan innebära högre månatliga betalningar som kan vara svåra att hantera. Balans är nyckeln, och det är viktigt att välja en återbetalningsplan som passar din budget utan att orsaka ekonomisk stress.
5.8 Överväg försäkringar
Vissa långivare erbjuder försäkringar som kan skydda dig om du inte kan betala tillbaka lånet på grund av sjukdom, arbetslöshet eller andra oförutsedda händelser. Även om dessa försäkringar innebär en extra kostnad, kan de ge en viss trygghet och skydd för din ekonomiska framtid. Var noga med att läsa villkoren för dessa försäkringar för att förstå exakt vad som täcks och vad som inte gör det.
Vanliga frågor om omstartslån
Vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån är ett lån som är avsett för att hjälpa låntagare att konsolidera flera befintliga skulder till en enda skuld. Syftet är att förenkla återbetalningen, minska räntan och sänka månadskostnaderna. Lånet är oftast av typen privatlån utan säkerhet, även kallat blancolån.
Hur mycket kan jag låna?
Om du inte äger en bostad som kan användas som säkerhet för lånet har du möjligheten att låna upp till 600 000 kr med ett privatlån, ett så kallat blancolån.
Kan jag samla lån med betalningsanmärkningar?
Ja, de flesta långivare erbjuder möjligheten att samla lån trots betalningsanmärkningar. Däremot ställer de flesta långivare kravet att ingen betalningsanmärkning får vara nyare än 6 månader.
Kan jag låna trots skulder hos Kronofogden?
Ja, du har möjligheten att låna pengar med skuld hos Kronofogden hos Marginalen Bank eller NyStart Finans. Hos Marginalen Bank krävs någon typ av säkerhet, exempelvis en bostad som du äger eller planerar att köpa. Däremot behövs ingen säkerhet hos NyStart Finans som erbjuder ett privatlån utan säkerhet. Tänk dock på att din skuldkvot inte får överstiga 100 %.
Hur hittar jag omstartslånet med lägst ränta?
Om du prioriterar chansens att få lägsta möjliga ränta utifrån din kreditvärdighet kan det vara en smart idé att ansöka genom en låneförmedlare. Låneförmedlaren samarbetar med ett stort antal banker och långivare, ofta över 30 stycken. Du kan därmed känna dig trygg att du får den lägsta räntan utifrån din ekonomiska situation.
Finns det omstartslån utan UC kreditupplysning?
Lån utan UC har generellt sätt en relativt hög ränta på cirka 25,0 – 39,0 % samtidigt som det ofta tillkommer avgifter. Vi rekommenderar därmed att du samlar dina lån och skulder med ett privatlån där räntan sätts individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar.
Vilka är fördelarna med ett omstartslån?
Fördelarna inkluderar en samlad månadskostnad, potentiellt lägre ränta, förbättrad kreditvärdighet, minskad ekonomisk stress och ökad kontroll över din ekonomi. Det kan också ge dig en ekonomisk nystart genom att konsolidera dina skulder.
Hur påverkar min kreditvärdighet möjligheten att få ett omstartslån?
Din kreditvärdighet spelar en stor roll i att avgöra om du blir godkänd för ett omstartslån och vilken ränta du erbjuds. En högre kreditpoäng kan ge bättre lånevillkor och lägre ränta, medan en lägre kreditpoäng kan leda till högre ränta eller avslag.
Kan jag ta ett omstartslån om jag har dålig kreditvärdighet?
Ja, det är möjligt att få ett omstartslån med dålig kreditvärdighet, men det kan vara svårare och du kan erbjudas högre räntor. Vissa långivare specialiserar sig på lån till personer med sämre kredit, men det är viktigt att jämföra villkor noggrant för att undvika oskäliga avgifter och räntor.
Vilka avgifter är förknippade med omstartslån?
Avgifter kan inkludera uppläggningsavgifter, aviavgifter, förseningsavgifter och avgifter för förtida inlösen. Det är viktigt att läsa låneavtalet noggrant och förstå alla potentiella kostnader innan du accepterar lånet.
Kan jag betala av mitt omstartslån i förtid?
Ja, de flesta långivare tillåter förtida återbetalning av omstartslån, men det kan finnas avgifter för förtidsinlösen. Kontrollera lånevillkoren noggrant för att se om sådana avgifter gäller och hur de påverkar din totala lånekostnad.
Vad ska jag tänka på när jag väljer långivare för omstartslån?
När du väljer långivare, jämför räntor, avgifter, återbetalningstider och långivarens rykte. Läs recensioner och kontrollera långivarens trovärdighet. Överväg även om de erbjuder flexibilitet i återbetalningen och om det finns möjlighet att göra extra betalningar utan straffavgifter.
Det är också viktigt att välja en långivare som erbjuder god kundservice och stöd genom låneprocessen. Du kan förslagsvis undersöka kundnöjdgeten på Trustpilot.
