Omstartslån
Med ett så kallat omstartslån har du möjligheten att samla lån trots många skulder och tidigare betalningsanmärkningar. Vi har listat de bästa alternativen utifrån kundnöjdhet på Trustpilot. Ta chansen att starta om ditt ekonomiska liv genom att samla lån trots skulder och svag kreditvärdighet.
Bästa omstartslånen 2025:
Advisa
- Advisa är en låneförmedlare som hjälper dig att samla alla dyra lån och krediter. Samarbetar med 40 långivare för att du ska få den bästa räntan utifrån dina ekonomiska förutsättningar.
- Förmedlar privatlån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en återbetalningstid mellan 1 – 20 år.
- Samarbetar med ett flertal långivare som kan acceptera dålig kreditvärdighet på grund av betalningsanmärkningar, exempelvis BlueStep Bank, Nstart och Marginalen Bank.
- En av Sveriges populäraste förmedlare med ett kundbetyg på 4,7 av 5 från 4 052 kundomdömen på Trustpilot (2025-01-25).
- Krav: Minst 18 år. Årsinkomst på minst 120 000 kr. Inga skulder hos Kronofogden.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Trygga (f.d. Likvidum)
- Med låneförmedlaren Trygga är det enkelt att hitta omstartslån med låg ränta.
- Trygga samarbetar med ett flertal långivare som kan bevilja lån trots en svag kreditvärdighet, exempelvis Marginalen Bank och Nystart Finans.
- Förmedlar privatlån utan säkerhet upp till 600 000 kr med en återbetalningstid mellan 1 – 20 år.
- Kundbetyg på 4,5 av 5 från 2 124 kundomdömen på Trustpilot (2025-02-23).
- Krav: Minst 18 år. Årsinkomst på minst 120 000 kr. Skuldfri hos Kronofogden.
Att låna kostar pengar!
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Guide: Allt om omstartslån
I denna guide kommer du lära dig allt som finns att veta om omstartslån. Guiden innehåller följande delar:
- Introduktion
- Så fungerar omstartslån
- Vem kan ansöka om ett omstartslån?
- Fördelar
- Nackdelar och risker
- Så hittar du bästa omstartslånet
- Vanliga frågor
1. Introduktion
Omstartslån är en typ av lån som allt fler skuldsatta svenskar har börjat använda för att få bättre kontroll över sin ekonomiska situation. Läs vår introduktion för att lära dig det mest grundläggande med omstartslån och dess syfte.
1.1 Vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån är ett privatlån utan säkerhet som är speciellt utformat för personer som har flera olika skulder och vill samla dessa hos en enda långivare. Lånet erbjuder möjligheten att konsolidera befintliga skulder, vilket innebär att man tar ett större lån för att betala av flera mindre lån och krediter. På så sätt får man en enda månatlig betalning att hålla reda på istället för många olika.
1.1 Syftet med omstartslån
Syftet med ett omstartslån är att förenkla och förbättra låntagarens ekonomiska situation. Genom att samla flera skulder till en enda kan man få en bättre översikt över sin ekonomi. Det finns även fler fördelar, bland annat lägre månadskostnader och en lägre ränta.
För många låntagare innebär detta också en möjlighet att minska stress och oro över att hantera flera betalningar och olika förfallodatum. Att bara behöva hålla koll på en enda betalning kan göra det lättare att budgetera och planera sina utgifter.
1.3 Hur fungerar omstartslån?
Processen för att ansöka om ett omstartslån liknar den för andra typer av privatlån. Låntagaren skickar in en ansökan till en långivare, som sedan gör en kreditbedömning baserad på låntagarens ekonomiska situation. Detta inkluderar att titta på kredithistorik, inkomst och befintliga skulder. Om ansökan godkänns, betalar långivaren ut lånet och låntagaren använder pengarna för att betala av sina befintliga skulder.
Det är viktigt att notera att räntan på ett omstartslån kan variera beroende på låntagarens kreditvärdighet och ekonomiska situation. Vissa långivare erbjuder konkurrenskraftiga räntor till låntagare med god kreditvärdighet, medan andra kan erbjuda högre räntor till de med sämre kreditvärdighet. Därför är det viktigt att jämföra olika erbjudanden innan man bestämmer sig.
1.4 Vem kan ha nytta av ett omstartslån?
Omstartslån kan vara fördelaktiga för personer som har svårt att hålla reda på flera skulder och betalningar. De är särskilt användbara för de som har höga räntor på kreditkortsskulder eller andra dyra lån. Genom att konsolidera dessa skulder till ett enda lån med en lägre ränta kan låntagaren spara pengar på lång sikt.
Dessutom kan ett omstartslån hjälpa till att förbättra kreditvärdigheten. Genom att betala av flera små skulder och bara ha en större skuld att hantera kan låntagaren visa en bättre betalningshistorik. Detta kan vara till nytta vid framtida låneansökningar eller andra kreditrelaterade transaktioner.
2. Så fungerar omstartslån
Omstartslån är ett kraftfullt finansiellt verktyg för dem som vill konsolidera sina skulder till en enda betalning. För att förstå hur ett omstartslån fungerar är det viktigt att förstå hela processen från ansökan till återbetalning.
2.1 Ansökningsprocessen
Att ansöka om ett omstartslån är likt processen för andra typer av privatlån. Här är de steg som vanligtvis ingår:
1. Förberedelse
Samla all relevant information om dina nuvarande skulder, inklusive belopp, räntor och månatliga betalningar. Detta hjälper dig att förstå hur mycket du behöver låna för att betala av dina befintliga skulder.
2. Jämförelse av långivare
Det är viktigt att jämföra olika långivare för att hitta den bästa räntan och de mest fördelaktiga villkoren. Använd jämförelsesajter eller kontakta långivare direkt för att få offerter.
3. Inlämning av ansökan
Fyll i ansökningsformuläret hos den valda långivaren. Du behöver ange personliga uppgifter, information om din ekonomi och dina befintliga skulder.
4. Kreditbedömning
Långivaren gör en kreditbedömning för att avgöra din kreditvärdighet. Detta inkluderar att granska din kredithistorik, din inkomst och dina nuvarande skulder.
5. Godkännande och utbetalning
Om din ansökan godkänns, kommer långivaren att bevilja lånet och pengarna kommer att utbetalas till ditt konto. Du använder dessa pengar för att betala av dina befintliga skulder.
2.2 Återbetalning
Återbetalningen av ett omstartslån fungerar på samma sätt som för andra privatlån. Du betalar en fast månatlig summa som inkluderar både ränta och amortering. Återbetalningstiden kan variera, vanligtvis mellan 1 och 15 år, beroende på lånebelopp och långivarens villkor.
De flesta långivare erbjuder möjligheten att ställa in automatiska betalningar med autogira, vilket minskar risken för att missa en betalning och därmed undvika förseningsavgifter.
Alla långivare i Sverige tillåter extra betalningar eller inlösen av hela lånet i förtid utan extra kostnad.
3. Vem kan ansöka om ett omstartslån?
Ett omstartslån är främst avsett för personer som har svårt att få lån på grund av en svag kreditvärdighet, betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden. Nedan går vi igenom de viktigaste kraven och förutsättningarna för att kunna ansöka om ett omstartslån.
3.1 Grundläggande krav
För att kunna ansöka om ett omstartslån måste låntagaren i regel uppfylla vissa grundkrav. En av de viktigaste faktorerna är åldern. De flesta långivare kräver att man är minst 18 eller 20 år gammal, men det finns aktörer som har högre ålderskrav, särskilt om lånet gäller större belopp. Vidare måste låntagaren vara folkbokförd i Sverige och ha varit bosatt i landet en viss tid, vilket ofta är mellan ett och tre år.
En av de viktigaste faktorerna vid bedömningen av en ansökan är inkomstnivån. Långivare vill säkerställa att den som ansöker om lånet har en tillräckligt hög och stabil inkomst för att kunna betala tillbaka lånet utan att riskera att hamna i ekonomiska svårigheter.
En inkomst kan komma från flera olika källor, som fast anställning, pension, sjukersättning eller inkomst från egen verksamhet. De flesta långivare har en minimiinkomstgräns som vanligtvis ligger mellan 120 000 och 200 000 kronor per år. Har man en osäker anställning, till exempel en tidsbegränsad anställning eller vikariat, kan det vara svårare att bli beviljad, men vissa långivare godkänner även sådana anställningsformer om det finns en stabil arbetsbakgrund.
3.2 Omstartslån trots betalningsanmärkningar
Många som ansöker om ett omstartslån gör det för att de redan har en ansträngd ekonomisk situation, vilket ofta innebär betalningsanmärkningar. Till skillnad från vanliga banker, som sällan godkänner lån till personer med betalningsanmärkningar, finns det långivare som är specialiserade på att hjälpa denna grupp. Det är dock viktigt att förstå att även om det är möjligt att få ett omstartslån med betalningsanmärkningar, så kommer det ofta med vissa nackdelar.
En av de största nackdelarna är att räntan ofta blir högre. Långivaren ser en låntagare med betalningsanmärkningar som en större risk och kompenserar därför genom att ta ut en högre ränta. Andra faktorer som påverkar möjligheten att få lånet inkluderar hur många betalningsanmärkningar som finns registrerade, hur gamla de är och vad de gäller. En betalningsanmärkning som är kopplad till en mindre försenad räkning är ofta mindre allvarlig än en som är kopplad till större skulder eller rättsliga åtgärder.
Om man har betalningsanmärkningar men i övrigt har en stabil inkomst och en ordnad ekonomi kan det fortfarande vara möjligt att få ett omstartslån, särskilt om man kan erbjuda någon form av säkerhet eller ha en medlåntagare.
3.3 Omstartslån med skulder hos Kronofogden
Att ha en aktiv skuld hos Kronofogden gör det avsevärt svårare att bli beviljad ett omstartslån, men det är inte omöjligt. Vissa långivare kan bevilja ett lån trots att en skuld hos Kronofogden finns, men i dessa fall används ofta lånet för att direkt lösa skulderna. Långivaren kan då betala av skulden åt låntagaren och sedan omvandla den till ett nytt lån med en mer hanterbar avbetalningsplan.
För att öka chansen att få ett omstartslån med aktiva skulder hos Kronofogden kan det krävas att låntagaren kan ställa en säkerhet i form av en bostad eller att en annan person går in som borgensman eller medlåntagare. Även här görs en individuell bedömning där långivaren tittar på betalningsförmågan och den framtida ekonomiska situationen.
4. Fördelar
Omstartslån erbjuder flera potentiella fördelar för låntagare som har flera skulder och vill förbättra sin ekonomiska situation. Här är några av de viktigaste fördelarna med att ta ett omstartslån:
Samlad månadskostnad
En av de främsta fördelarna med omstartslån är att de samlar flera skulder till en enda månatlig betalning. Detta innebär att du inte längre behöver hålla reda på flera förfallodatum och betalningar till olika långivare. Genom att ha en enda betalning att fokusera på blir det mycket enklare att hantera sin ekonomi och undvika missade betalningar, vilket kan resultera i förseningsavgifter och negativ påverkan på kreditvärdigheten.
Lägre ränta
En annan viktiga fördel med omstartslån är möjligheten att få en lägre ränta och månadskostnad. Omstartslån kan ofta erbjuda en lägre ränta än den genomsnittliga räntan på dina befintliga skulder. Detta beror på att räntorna på kreditkort och små lån ofta är högre än räntorna på större, konsoliderade lån. Genom att refinansiera dina skulder med ett omstartslån kan du potentiellt sänka din månatliga räntekostnad och därmed spara pengar över lånets löptid.
Förbättrad kreditvärdighet
Att ha många små skulder kan påverka din kreditvärdighet negativt, särskilt om du har haft problem med att göra betalningar i tid. Genom att betala av dessa skulder med ett omstartslån och sedan bara hantera en enda skuld kan du förbättra din kreditprofil. Regelbundna, tidsenliga betalningar på omstartslånet kan gradvis förbättra din kreditvärdighet, vilket gör det enklare att få lån eller kredit i framtiden till bättre villkor.
Minskad stress och ökad kontroll
Att hantera flera skulder kan vara stressande och överväldigande. Genom att konsolidera dessa till ett enda lån får du en tydligare bild av din ekonomiska situation. Detta kan minska den psykiska påfrestningen som följer med att jonglera flera betalningar och göra det enklare att planera och budgetera dina framtida utgifter. Ökad kontroll över ekonomin kan leda till bättre ekonomiskt välbefinnande och mindre stress i vardagen.
Bättre återbetalningsvillkor
Många långivare erbjuder flexibla återbetalningsvillkor för omstartslån, vilket innebär att du kan välja en återbetalningstid som passar din ekonomiska situation. Detta kan innebära att du kan sprida ut betalningarna över en längre period för att få lägre månadskostnader eller betala av lånet snabbare för att minska den totala räntekostnaden.
Möjlighet till ekonomisk nystart
Omstartslån kan ge låntagare en andra chans att rätta till sin ekonomiska situation. För personer som har hamnat i en skuldfälla kan ett omstartslån vara ett steg mot en mer stabil och hanterbar ekonomi. Det ger en möjlighet att börja om på nytt med förbättrade ekonomiska vanor och en tydligare plan för framtiden.
5. Nackdelar och risker
Omstartslån kan vara ett kraftfullt verktyg för att konsolidera skulder och förbättra privatekonomin, men det finns också nackdelar och risker. Nedan går vi igenom dessa potentiella fallgropar.
Högre total kostnad
En av de största riskerna med omstartslån är att de kan leda till en högre total kostnad över tid. Även om den månatliga betalningen kan vara lägre på grund av en lägre ränta eller längre återbetalningstid, innebär detta att du betalar av skulden under en längre period. Den totala summan som betalas i ränta kan därför bli högre än om du hade betalat av de ursprungliga skulderna snabbare. Det är viktigt att noggrant beräkna den totala kostnaden för lånet och jämföra den med kostnaden för att behålla de befintliga skulderna.
Avgifter och kostnader
Omstartslån kan komma med olika avgifter som uppläggningsavgifter, aviavgifter och eventuella förseningsavgifter. Dessa avgifter kan snabbt öka och göra lånet dyrare än förväntat. Vissa långivare kan också ta ut en avgift för förtidsinlösen, vilket innebär att du betalar en straffavgift om du vill betala av lånet tidigare än planerat. Det är viktigt att läsa det finstilta i låneavtalet och förstå alla kostnader som kan tillkomma.
Risk för fortsatt skuldsättning
En annan betydande risk är att omstartslån kan leda till fortsatt eller till och med ökad skuldsättning om du inte förändrar dina ekonomiska vanor. Om du använder omstartslånet för att betala av kreditkortsskulder men fortsätter att spendera på kredit, kan du snabbt hamna i en värre situation än tidigare. Det är avgörande att använda omstartslånet som en del av en bredare plan för att förbättra din ekonomi och undvika att ta på dig ny skuld.
Initial påverkan på kreditvärdighet
Även om omstartslån kan förbättra din kreditvärdighet på lång sikt genom att konsolidera skulder och minska antalet öppna konton, kan själva ansökningsprocessen och öppnandet av ett nytt lån initialt sänka din kreditvärdighet. En kreditupplysning utförs när du ansöker om lånet, vilket tillfälligt kan påverka din kreditpoäng negativt. Dessutom, om du missar betalningar på ditt omstartslån, kan det ha en allvarlig inverkan på din kreditvärdighet.
6. Så hittar du bästa omstartslånet
Att hitta det bästa omstartslånet kan kännas som en stor utmaning för många, speciellt eftersom det finns få långivare som erbjuder omstartslån i Sverige. Det är däremot viktigt att jämföra olika alternativ noggrant. Räntor, avgifter, återbetalningstid och krav på säkerhet kan skilja sig åt mellan långivare, vilket gör det extra viktigt att jämföra erbjudanden från flera olika långivare.
Det enklaste sättet att hitta det bästa omstartslånet är att använda sig av en låneförmedlare. En låneförmedlare är en tjänst som samarbetar med flera banker och kreditinstitut och kan hjälpa dig att få offerter från flera långivare med en enda ansökan. Genom att använda en låneförmedlare kan du snabbt och smidigt jämföra erbjudanden och välja det lån som har bäst villkor utifrån din ekonomiska situation.
6.1 Fördelarna med att ansöka genom en låneförmedlare
Att ansöka om ett omstartslån genom en låneförmedlare har flera fördelar jämfört med att ansöka direkt hos en enskild bank eller långivare. Den största fördelen är att du får flera låneerbjudanden att välja mellan, vilket ger dig en bättre förhandlingsposition och ökar chansen att hitta ett lån med en låg ränta och förmånliga villkor.
En annan stor fördel är att en låneförmedlare endast gör en enda kreditupplysning hos UC (Upplysningscentralen), även om din ansökan skickas till flera banker. Om du istället ansöker om lån hos flera långivare på egen hand, görs en kreditupplysning varje gång, vilket kan påverka din kreditvärdighet negativt. Genom att använda en låneförmedlare minskar du risken för att få avslag hos framtida långivare på grund av många kreditupplysningar.
7. Vanliga frågor
Vad är ett omstartslån?
Ett omstartslån är en typ av lån som är utformat för att hjälpa personer med betalningsanmärkningar, skulder eller en svag kreditvärdighet att få en ny ekonomisk start. Syftet med lånet är ofta att lösa dyra krediter, skulder hos inkasso eller Kronofogden och på så sätt skapa en mer hanterbar ekonomisk situation.
Det som skiljer ett omstartslån från vanliga privatlån är att det ofta krävs en form av säkerhet, till exempel en bostad, eller att en borgensman går in som garant. Däremot finns det vissa långivare som erbjuder omstartslån utan krav på säkerhet. Eftersom låntagarens ekonomiska situation ofta bedöms som riskfylld, har omstartslån ofta högre ränta än traditionella banklån.
Hur mycket kan jag låna med ett omstartslån?
Det maximala lånebeloppet du kan få beror på ett flertal faktorer som exempelvis din inkomst, om du har en säkerhet och din totala skuldsituation. Generellt sett kan du låna upp till 600 000 kronor med ett omstartslån, men vissa långivare kan erbjuda högre belopp om lånet är kopplat till en bostad.
Kan jag låna trots skulder hos Kronofogden?
Ja, du har möjligheten att låna pengar med skuld hos Kronofogden hos Marginalen Bank eller NyStart Finans. Hos Marginalen Bank krävs någon typ av säkerhet, exempelvis en bostad som du äger eller planerar att köpa. Däremot behövs ingen säkerhet hos NyStart Finans som erbjuder ett privatlån utan säkerhet. Tänk dock på att din skuldkvot inte får överstiga 100 %.
Hur hittar jag omstartslånet med lägst ränta?
Om du prioriterar chansens att få lägsta möjliga ränta utifrån din kreditvärdighet kan det vara en smart idé att ansöka genom en låneförmedlare. Låneförmedlaren samarbetar med ett stort antal banker och långivare, ofta över 30 stycken. Du kan därmed känna dig trygg att du får den lägsta räntan utifrån din ekonomiska situation.
Finns det omstartslån utan UC kreditupplysning?
Lån utan UC har generellt sätt en hög ränta på cirka drygt 40 % samtidigt som det ofta tillkommer avgifter. Vi rekommenderar därmed att du samlar dina lån och skulder med ett privatlån där räntan sätts individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Om du är orolig för att samla på dig för många upplysningar rekommenderar vi att du ansöker om ett omstartslån genom en låneförmedlare.
Vilka är fördelarna med ett omstartslån?
Fördelarna inkluderar en samlad månadskostnad, potentiellt lägre ränta, förbättrad kreditvärdighet, minskad ekonomisk stress och ökad kontroll över din ekonomi. Det kan också ge dig en ekonomisk nystart genom att konsolidera dina skulder.
Kan jag ta ett omstartslån om jag har dålig kreditvärdighet?
Ja, det är möjligt att få ett omstartslån med dålig kreditvärdighet, men det kan vara svårare och du kan erbjudas högre räntor. Vissa långivare specialiserar sig på lån till personer med sämre kreditvärdighet, men det är viktigt att jämföra villkor noggrant för att undvika orimligt höga avgifter och räntor. Om du vill jämföra erbjudanden från flera långivare rekommenderar vi att du ansöker genom en låneförmedlare.
Kan jag betala av mitt omstartslån i förtid?
Ja, du kan alltid återbetala hela beloppet i förtid utan tillkommande avgifter eller kostnader.
Kan jag få ett omstartslån om jag har betalningsanmärkningar?
Ja, många långivare som erbjuder omstartslån accepterar låntagare med betalningsanmärkningar. Däremot påverkar antalet anmärkningar, deras ålder och orsak möjligheten att få lånet. Generellt sett är det lättare att få ett lån om anmärkningarna är äldre och om du har en stabil inkomst.
För att öka chanserna att få ett omstartslån kan du använda en säkerhet som din bostad eller ha en medlåntagare med god kreditvärdighet.
