Samla lån till bäst ränta
Samla dina lån och sänk dina räntekostnader. Vi har sammanställt Sveriges populäraste låneförmedlare som förmedlar samlingslån utan säkerhet med låg ränta från 4,95 %.
Tänk på att räntan för samlingslån bestäms individuellt utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Att återbetala och Månadskostnad är beräknad utifrån den lägsta räntan som erbjuds.
Jämför samlingslån med Låneförmedlarguiden
Allt fler skuldsatta människor i Sverige har insett fördelarna med att samla alla lån och krediter hos en enda långivare. Att samla lån innebär att man ansöker om ett nytt privatlån som används för att återbetala alla befintliga skulder, som exempelvis snabblån, avbetalningar och kreditkortsskulder.
1. Välj lånebelopp och återbetalningstid
Tips: Välj en kort återbetalningstid för att minimera dina räntekostnader. Tänk dock på att en kortare återbetalningstid innebär en högre månadskostnad.
2. Samla lån genom en låneförmedlare
Tack vare låneförmedlare är det enkelt att hitta det billigaste samlingslånet. Låneförmedlaren samarbetar med cirka 30 – 40 banker och långivare som får konkurrensutsättas om att få dig som ny kund. Du maximerar därmed dina chanser att få ett samlingslån med låg ränta och attraktiva villkor.
Du får alltid svar från långivarna som prövar din ansökan inom 24 timmar och tjänsten är helt kostnadsfri.
3. Samla lån med betalningsanmärkningar
Svag kreditvärdighet på grund av tidigare anmärkningar behöver inte vara ett hinder för att få samla lån. Filtrera efter Med betalningsanmärkningar för att endast jämföra långivare som erbjuder möjligheten att samla lån med låg kreditvärdighet.
4. Samla dina lån till bästa räntan 2024
Långivarna sorteras automatiskt efter aktuellt kundbetyg på Trustpilot, det är därmed enkelt att hitta en omtyckt långivare eller låneförmedlare som hjälper till att samla dina lån och krediter. Om du är intresserad av att jämföra räntan kan du även sortera efter Lägst ränta.
Månadskostnad och Att återbetala är beräknade utifrån den lägsta räntan som långivaren erbjuder. Tänk på att räntan för privatlån bestäms individuellt utifrån din kreditvärdighet. Du måste därmed genomgå en ansökan och kreditprövning innan långivaren kan fastställa din personliga ränta.
Klick på Mer information under respektive långivare för att hitta mer information om bland annat ålderskrav, inkomstkrav, kreditupplysningsbolag, kundtjänstens öppettider och utbetalning.
Fördelarna med att samla lån
Genom att samla alla krediter hos en enda långivare får man en bättre översikt över sina skulder och en bättre kontroll över sin privatekonomi. Det är även lättare att få en låg ränta på ett stort lån jämfört mot många mindre lån. När du samlar dina lån undviker du också onödigt många avgifter, som exempelvis den månatliga aviseringsavgiften.
Kraven på dig som ansöker
För att få låna pengar måste du uppfylla långivarens grundkrav. Dessa skiljer sig mellan långivarna, däremot gäller oftast följande krav:
- Minst 18 år.
- Årsinkomst på minst 120 000 kr.
- Fast inkomst från arbete eller pension.
- Folkbokförd och skriven i Sverige.
- Tillgång till ett giligt BankID.
- Ingen aktiv skuld hos Kronofogden.
Däremot finns det långivare som kan bevilja lån trots betalningsanmärkningar.
Tips: Ansök genom en låneförmedlare om du vill optimera dina chanser att lösa alla dyra lån trots svag kreditvärdighet.
Samla hur många krediter du vill upp till 600 000 kr
Du har möjligheten att samla alla typer av krediter upp till maximalt 600 000 kr hos en enskild långivare. Tänk dock på att ditt maximala lånebelopp bestäms individuellt utifrån din kreditvärdighet som till stor del beror på din deklarerade årsinkomst.
Exempel på krediter som är vanliga att samla är billån, snabblån, sms-lån, kontokrediter, avbetalningsköp och kreditkortsskulder.
Tips: Ansök genom en låneförmedlare som exempelvis Advisa eller Lendo för att förbättra dina chanser att få ett samlingslån beviljat.
Guide: Så kan du samla dyra lån och krediter
Lär dig mer om hur du kan samla dina lån och krediter med vår guide uppdelad i följande delar:
- Introduktion till samlingslån
- Vad innebär det att samla lån?
- Fördelarna med att samla lån
- Nackdelar och risker
- Viktiga faktorer att tänka på när du samlar lån
- Så kan du samla lån till bäst ränta
- Vanliga frågor
1. Introduktion till samlingslån
Många människor hamnar i en situation där de har flera olika skulder, exempelvis kreditkortsskulder, privatlån, avbetalningar på elektronik eller till och med snabblån. Dessa skulder kan ofta ha höga räntor och olika återbetalningsvillkor, vilket gör det svårt att få en överblick och hålla koll på betalningsdatum. När varje skuld kommer med sin egen faktura och sina egna avgifter, kan det bli både tidskrävande och stressande att hantera.
Ett samlingslån fungerar som ett verktyg för att konsolidera dessa skulder. Genom att ta ett större lån och använda det för att betala av alla dina mindre skulder, behöver du bara hantera en långivare och en faktura. Detta kan förenkla din ekonomi avsevärt.
1.1 Varför kan det vara fördelaktigt att samla lån?
Det finns flera anledningar till att samla lån kan vara en smart ekonomisk lösning. En av de främsta fördelarna är möjligheten att sänka dina månadskostnader. Eftersom samlingslån ofta har lägre ränta än kreditkort och sms-lån, kan du spara betydande summor på räntekostnader varje månad.
En annan viktig aspekt är att du får en bättre översikt över din ekonomi. När du bara har en långivare att betala till, minskar risken för att missa betalningar, vilket kan leda till onödiga avgifter och en negativ påverkan på din kreditvärdighet. Dessutom kan det kännas mentalt lättare att hantera en enda skuld jämfört med flera olika.
För vissa kan ett samlingslån också innebära en chans att förbättra sin kreditvärdighet. Genom att betala av dyra och kortfristiga skulder och istället ha en långsiktig återbetalningsplan, kan du signalera till långivare att du är en ansvarsfull låntagare.
1.2 För vem passar ett samlingslån?
Samlingslån är inte en lösning som passar alla. Det är särskilt fördelaktigt för personer som har flera små lån eller krediter med höga räntor och som kämpar med att hantera sina månatliga betalningar. Om du känner att dina nuvarande skulder är svåra att hålla reda på och att räntorna äter upp en stor del av din budget, kan ett samlingslån vara värt att överväga.
2. Vad innebär det att samla lån?
Idén bakom att samla lån är enkel, istället för att hantera flera olika skulder som kreditkortsskulder, avbetalningar och smålån lånar du en större summa för att betala av dessa skulder. Därefter har du endast ett lån att betala på, vilket ofta innebär en betydligt lägre månadskostnad.
2.1 Exempel
Tänk dig att du har följande lån och krediter:
- Ett kreditkort med en skuld på 30 000 kr och en ränta på 19 %.
- Ett snabblån på 10 000 kr med en ränta på 44 %.
- En avbetalning på 10 000 kr med en ränta på 15 %.
- Ett privatlån på 50 000 kr med en ränta på 9 %.
Genom att ta ett samlingslån på 100 000 kr kan du betala av alla dessa skulder. Eftersom du tar ett större lån hos en enda långivare är det stor chans att du får en betydligt lägre ränta jämfört mot den genomsnittliga räntan för alla lån och krediter som du betalar idag.
2.2 Så fungerar processen att samla lån
1. Kartlägg dina skulder
Det första steget är att få en klar bild av dina befintliga lån och krediter. Samla information om lånebelopp, räntor, återstående återbetalningstid och eventuella avgifter.
2. Jämför långivare
Nästa steg är att undersöka vilka långivare som erbjuder samlingslån och vilka villkor de har. Det kan vara fördelaktigt att använda låneförmedlare som jämför olika erbjudanden åt dig.
3. Ansök om samlingslån
När du hittat en långivare som erbjuder bra villkor, skickar du in en ansökan. Långivaren kommer att göra en kreditbedömning för att avgöra om du har möjlighet att få låna pengar.
Om du ansöker genom en låneförmedlare kommer upp till cirka 30 – 40 långivare pröva din ansökan.
4. Betala av de befintliga skulderna
När lånet är beviljat används pengarna för att lösa dina befintliga skulder. Vissa långivare kan sköta detta åt dig, vilket gör processen enklare.
5. Betala av samlingslånet
Nu har du bara en skuld att betala av, vanligtvis med en fast månadskostnad och en tydlig återbetalningsplan.
3. Fördelarna med att samla lån
Att samla lån kan vara ett smart ekonomiskt val för många som har flera skulder med höga räntor eller olika betalningsvillkor. Vi har sammanställt de viktigaste fördelarna med att samla dina lån nedan.
Lägre ränta
En av de största fördelarna med att samla lån är möjligheten att få en lägre ränta på din totala skuld. Många smålån, kreditkortsskulder och särskilt sms-lån har extremt höga räntor. När du tar ett samlingslån kan du ofta förhandla fram en lägre ränta, vilket minskar den totala kostnaden för dina lån.
Lägre månadskostnad
När du samlar dina lån sprider du vanligtvis ut återbetalningen över en längre tid, vilket innebär att den månatliga kostnaden blir lägre.
Utöver en längre återbetalningsplan medför också lägre räntor och avgifter en lägre månadskostnad.
Enklare administration
När du har flera lån och krediter att hantera, kan det vara svårt att hålla reda på alla betalningar, räntor och förfallodatum. Att samla lån förenklar detta eftersom du bara har en enda faktura att betala varje månad. Detta minskar risken för att glömma betalningar och drabbas av förseningsavgifter.
Förbättrad kreditvärdighet
Att ha många små lån och krediter med höga räntor kan skada din kreditvärdighet. Genom att betala av dessa skulder och ersätta dem med ett enda större lån kan du förbättra ditt kreditbetyg. Detta beror på att du minskar din skuldsättningsgrad och visar att du är kapabel att hantera dina skulder på ett ansvarsfullt sätt.
Minskad stress och bättre kontroll
Ekonomisk stress är vanligt bland personer med många skulder. Genom att samla lån minskar du komplexiteten i din ekonomi och skapar en tydligare och mer förutsägbar betalningsplan. Detta kan ge en känsla av kontroll och minska den mentala belastningen av att hantera många olika betalningar.
En väg ur skuldfällan
För personer som har fastnat i en skuldfälla, där nya lån tas för att betala gamla, kan ett samlingslån vara en väg ut. Genom att ersätta flera skulder med ett lån till en rimligare ränta får du chansen att bryta cykeln och börja om på nytt.
4. Nackdelar och risker
Att samla lån kan vara en effektiv strategi för att sänka kostnader och förenkla din ekonomi, men det är viktigt att förstå att det inte är en lösning för alla. Det finns flera potentiella nackdelar och risker som du bör vara medveten om innan du bestämmer dig för att konsolidera dina lån. Vi har sammanställt vad som är viktigt att tänka på nedan.
Längre återbetalningstid kan öka totalkostnaden
Även om en lägre månadskostnad kan verka lockande, kan det leda till att återbetalningstiden förlängs avsevärt. Detta innebär att du betalar ränta under en längre tid, vilket kan göra att den totala kostnaden för lånet blir högre än om du hade behållit dina ursprungliga skulder.
Risk för att ta på sig nya skulder
Ett samlingslån kan frigöra ekonomiskt utrymme, men detta kan också leda till att du frestas att ta nya lån eller använda kreditkort igen. Om du inte förändrar dina ekonomiska vanor kan du snabbt hamna i samma situation som innan, eller ännu värre.
Inte alltid lägre ränta för alla
Om du har en låg kreditvärdighet kan det vara svårt att få ett samlingslån med en betydligt lägre ränta. I vissa fall kan du till och med få en högre ränta än på dina befintliga lån, vilket gör att konsolideringen inte är lönsam.
Inte en lösning på grundproblemet
Ett samlingslån kan vara en kortsiktig lösning som hjälper dig att hantera skulderna, men det åtgärdar inte de grundläggande problemen som kan ha lett till din skuldsättning. Om du fortsätter med ohållbara konsumtionsvanor eller lever över dina tillgångar, kan du snabbt hamna i en liknande situation igen.
5. Viktiga faktorer att tänka på när du samlar lån
Att samla lån kan vara en effektiv strategi för att minska dina lånekostnader och förenkla din ekonomi. Men för att det ska bli en framgångsrik lösning är det viktigt att tänka på följande faktorer.
1. Effektiv ränta vs. nominell ränta
När du jämför erbjudanden om samlingslån är det viktigt att fokusera på den effektiva räntan snarare än den nominella räntan. Den effektiva räntan inkluderar inte bara den årliga räntekostnaden, utan också eventuella avgifter som uppläggningsavgift och aviavgifter. Detta ger dig en mer rättvisande bild av lånets totala kostnad.
2. Återbetalningstidens längd
En längre återbetalningstid kan sänka din månadskostnad, men det ökar också den totala kostnaden för lånet eftersom du betalar ränta under en längre tid.
Tänk därmed på att välja en så kort återbetalningstid som möjligt utifrån ditt ekonomiska utrymme. Undvik därmed att välja en allt för lång återbetalningstid, trots att det kan vara lockande på grund av den låga månadskostnaden.
3. Din kreditvärdighet
Din kreditvärdighet påverkar vilka villkor du kan få när du ansöker om ett samlingslån. För att få ett samlingslån med låg ränta krävs en god kreditvärdighet.
Det finns flera faktorer som påverkar din kreditvärdighet. En av de viktigaste faktorerna är din deklarerade årsinkomst.
4. Jämför erbjudanden från flera långivare
Alla långivare erbjuder inte samma villkor för samlingslån. Det är därför viktigt att jämföra flera olika långivare för att hitta det bästa alternativet. Låneförmedlare kan vara ett effektivt verktyg eftersom de jämför erbjudanden från flera aktörer åt dig.
5. Flexibilitet i lånevillkoren
När du väljer ett samlingslån bör du kontrollera om långivaren erbjuder flexibla villkor, såsom möjligheten att göra extra amorteringar eller lösa lånet i förtid utan avgift. Detta kan ge dig mer frihet att betala av lånet snabbare om din ekonomi förbättras.
6. Så kan du samla lån till bäst ränta
För att få bästa räntan på ditt samlingslån är det viktigt att ansöka genom en låneförmedlare. Låneförmedlaren samarbetar med ett flertal banker och långivare. När du skickar in din ansökan hos låneförmedlaren kommer bankerna och långivarna att pröva din ansökan, vilket innebär att du har möjlighet att få ett flertal erbjudanden. Du kan därefter enkelt välja det samlingslån som har bäst ränta och villkor.
6.1 Fördelarna att ansöka genom en låneförmedlare
Att använda en låneförmedlare när du ansöker om ett samlingslån har många fördelar. Det sparar tid, skyddar din kreditvärdighet, ger dig tillgång till fler långivare och ökar chansen att hitta det bästa lånet för din ekonomiska situation. Nedan har vi listat några av de viktigaste fördelarna.
Spara tid
Det är tidskrävande att själv hitta ett flertal populära långivare som erbjuder samlingslån och att själva skicka in ansökningar till alla dessa långivare. En låneförmedlare gör detta åt dig genom att samla in erbjudanden från flera långivare på en och samma gång.
Endast en kreditupplysning
När du ansöker om lån hos flera långivare på egen hand, kan varje ansökan generera en separat kreditupplysning hos kreditupplysningsföretag som UC. Många kreditupplysningar kan sänka din kreditvärdighet, vilket påverkar din möjlighet att få lån med bra villkor. En låneförmedlare gör endast en kreditupplysning som delas med alla de långivare de samarbetar med.
Brett urval av långivare
En låneförmedlare har ofta samarbeten med ett stort antal långivare. Detta inkluderar både stora banker och mindre nischade långivare som du kanske inte ens känner till.
Bättre förhandlingsposition
När flera långivare konkurrerar om att få dig som kund, ökar chanserna att du får ett mer fördelaktigt erbjudande. Långivarna vet att de måste ge dig sitt bästa erbjudande direkt, eftersom de är medvetna om att du jämför dem mot andra aktörer via låneförmedlaren.
Kostnadsfritt för dig som kund
De flesta låneförmedlare erbjuder sina tjänster helt kostnadsfritt för låntagaren. Istället får de sin ersättning från långivarna när ett lån beviljas. Detta gör det riskfritt för dig att använda deras tjänst för att jämföra och ansöka om samlingslån.
7. Vanliga frågor
Hur påverkar ett samlingslån min kreditvärdighet?
Ett samlingslån kan förbättra din kreditvärdighet om det används rätt. Genom att betala av flera små skulder med höga räntor minskar din skuldsättning och du får bättre kontroll över betalningarna. Några positiva effekter är att du får färre aktiva skulder registrerade i kreditupplysningssystemet, att du minskar risken för att missa betalningar och att du får en bättre ekonomisk översikt.
Kan jag lösa mina gamla skulder själv eller sköter långivaren det?
Det beror på långivaren. Vissa långivare sköter hela processen åt dig och betalar av dina gamla skulder direkt. Andra överför pengarna till ditt konto och du ansvarar för att lösa skulderna själv. Kom ihåg att fråga långivaren vad som gäller innan du tar lånet. Om du ansvarar för betalningen, se till att lösa skulderna omedelbart
Kan jag samla lån trots svag kreditvärdighet?
Svag kreditvärdighet på grund av exempelvis många UC förfrågningar eller tidigare betalningsanmärkningar kan göra det svårt att samla lån hos de flesta långivare. Om du har svag kreditvärdighet är vår rekommendation att du ansöker genom en låneförmedlare som samarbetar med långivare som kan bevilja lån trots dålig kreditvärdighet.
Kan jag samla lån med skulder hos Kronofogden?
Med en aktiv skuld hos Kronofogden är det omöjligt att få samla lån hos de flesta svenska långivare. Däremot kan det i vissa fall vara möjligt bland några långivare som erbjuder så kallade omstartslån om du uppfyller vissa villkor.
Kan jag samla lån trots betalningsanmärkningar?
Ja, det finns långivare som erbjuder samlingslån trots en eller flera betalningsanmärkningar. De flesta långivare ställer dock kravet att ingen anmärkning får ha uppkommit under de senaste sex månaderna.
Tips: Ansök genom en låneförmedlare för att förbättra dina chanser att få ett samlingslån beviljat om du har betalningsanmärkningar.
Kan jag samla lån utan UC?
Det finns långivare som erbjuder lån utan kreditupplysning hos UC. Detta är dock inget som vi rekommenderar med tanke på att lån utan UC är en högkostnadskredit. Till skillnad från privatlån där räntan sätts individuellt från cirka 5,0 % har lån utan UC oftast en ränta på cirka 40,0 %.
Vad blir min ränta när jag samlar lån genom en låneförmedlare?
Din ränta bestäms inte av den låneförmedlare som du ansöker hos utan istället av de långivare som prövar din ansökan. Kreditupplysningen tillsammans med en riskbedömning om din återbetalningsförmåga ligger till grund för din individuella räntesats.
Men en god kreditvärdighet har du möjligheten att få låna pengar till en ränta mellan cirka 5,0 – 7,0 %. Om du däremot har en svag kreditvärdighet på grund av många UC förfrågningar, en låg inkomst eller en historik av betalningsanmärkningar får du räkna med en högre ränta.
Varför bör jag samla lån med ett privatlån?
Privatlån, så kallade blancolån, är den populäraste låneformen för att samla lån och krediter i Sverige. Fördelen med privatlån är att ingen säkerhet behövs och att räntan är låg. Räntan bestäms individuellt utifrån låntagarens kreditvärdighet och börjar från cirka 5 % (nominell årsränta).
Varför bör jag samla lån genom en låneförmedlare?
Det finns en mängd fördelar med att samla sina lån genom en låneförmedlare, exempelvis:
- Samla dina lån till bästa räntan: Låneförmedlaren tillfrågar upp till 30 – 40 långivare som får konkurrensutsättas om att få just dig som ny kund. Konkurrensutsättningen innebär att du maximerar din chanser att få ett så bra erbjudande som möjligt.
- Ingen kostnad eller krav: Låneförmedlare får provision från bankerna, därmed kan tjänsten vara helt kostnadsfri. Om du inte är intresserad av dina låneerbjudanden har du alltid möjligheten att tacka nej.
- Endast en kreditupplysning hos UC: Om du själv kontaktar bankerna kommer samtliga utföra en kreditupplysning hos UC som påverkar din kreditvärdighet negativt, och i slutändan kan det vara antalet kreditupplysningar som gör att banken avslår din låneansökan.
- Spara tid: Att ringa runt och mejla in handlingar till ett flertal banker blir lätt en tidskrävande process. Låt istället en låneförmedlare göra jobbet och gör nått roligare med din tid.
