IKANO Bank – Omdöme

I denna recension får du en snabb översikt över alla banktjänster och lån som erbjuds av IKANO Bank under 2019. Se alla för- och nackdelar samt få reda på vilka de bästa alternativen är för att få lägst ränta.

Betala, låna eller spara

IKANO Bank erbjuder ett brett utbud av banktjänster till privatpersoner och företag. Privatpersoner erbjuds följande banktjänster under 2019: 

  • Privatlån mellan 10 000 – 350 000 kr.
  • Billån mellan 40 000 – 350 000 kr.
  • Kreditkort med en kredit upp till 60 000 kr.
  • Sparkonto med en ränta mellan 0,20 – 1,00 %.

Privatlån hos IKANO Bank

IKANO Bank erbjuder sina kunder ett privatlån utan någon uppläggningsavgift. Du kan ansöka om ett lånebelopp mellan 10 000 – 350 000 kr med en återbetalningstid mellan 3 – 12 år. Räntan som bestäms individuellt utifrån låntagarens kreditvärdighet varierar i intervallet 4,15 – 15,94 %. Du måste därmed genomgå en kreditprövning med kreditupplysning hos UC innan din ränta kan fastställas.

Du kan signera din ansökan direkt under ansökningsprocessen med BankID. Däremot har du inte möjlighet att slutföra hela ansökningsprocessen digitalt på IKANO Banks hemsida. Du måste signera skuldebrevet för hand och sedan skicka tillbaka dokumentet tillsammans med eventuella kompletteringar. Så fort som IKANO Bank har mottagit skuldebrevet betalas pengarna ut inom tre bankdagar.

Grundkrav

För att kunna bli beviljad ett privatlån hos IKANO Bank måste följande krav uppfyllas:

  • Minst 18 år.
  • Fast årsinkomst på minst 125 000 kr.
  • Folkbokförd i Sverige.
  • Inga betalningsanmärkningar.
  • Ingen skuld hos Kronofogden.

Om du har en svag kreditvärdighet på grund av tidigare anmärkningar kan du därmed inte låna pengar hos IKANO Bank.

Samla dina lån hos IKANO Bank

Du får använda pengarna till precis det du vill. Du kan exempelvis samla dina lån, vilket innebär att du använder privatlånet för att återbetala alla dyrare kreditkortsskulder, avbetalningar snabblån och blancolån. Personer som har många krediter hos flera olika långivare kan ofta sänka månadskostnaden avsevärt genom att samla alla lån hos en långivare. När du samlar dina lån får du en bättre kontroll över dina skulder samtidigt som du undviker höga räntor och onödiga avgifter. 

Näst bästa privatlånet enligt Svenskt Kvalitetsindex

Svenskt Kvalitetsindex undersöker årligen kundnöjdheten i bankbranschen. I den senaste studien som publicerades december 2018 kom IKANO Bank på en andraplats i kategorin privatlån. IKANO Bank fick betyget 74,3 indexenheter som kan jämföras mot branschens snitt 68,9

Intervjuer med över 5 000 bankkunder under hösten 2018 är underlaget till resultatet.

 

Finns det privatlån med lägre ränta?

Eftersom IKANO Bank erbjuder privatlån med individuell räntesättning måste du genomgå en kreditprövning innan din ränta kan fastställas. Under denna kreditprövning kommer din kreditvärdighet och återbetalningsförmåga att fastställas genom en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC). 

Om man vill jämföra IKANO Bankens ränta mot andra banker finns en risk att man samlar på sig för många kreditupplysningar. Denna risk undviks helt när du ansöker genom en låneförmedlare. Låneförmedlaren kontaktar upp till 38 banker och kreditgivare som får konkurrensutsättas om att få dig som kund. Alla långivare som prövar din ansökan delar på samma kreditupplysning.

Jämför IKANO Banks ränta mot andra banker

  • Advisa är en låneförmedlare som samarbetar med 38 långivare, bland annat IKANO Bank och ICA Banken  – Sveriges två bästa banker för lån utan säkerhet enligt Svenskt Kvalitetsindex.
  • Ansök om ett privatlån mellan 5 000 – 600 000 kr med en löptid mellan 1 – 15 år.
  • Få den lägsta möjliga räntan utifrån din kreditvärdighet. 
  • En av Sveriges populäraste låneförmedlare med ett kundbetyg på 4,8 av 5 från 2 257 kundomdömen på Trustpilot (2019-11-15).

Sparkonton hos IKANO Bank

IKANO Bank erbjuder sina kunder tre sparkonton, Sparkonto, Sparkonto Plus och Sparkonto Fix. Alla sparkonton omfattas av insättningsgarantin, vilket innebär att du kan få ersättning upp till 950 000 kr om banken mot förmodan inte kan uppfylla sina finansiella åtaganden mot sina kunder.

Med Sparkontot får du en ränta på 0,20 % redan från första kronan som sätts in. Sparkontot som saknar avgifter är enkelt att öppna med hjälp av BankID.

Med Sparkonto Plus erbjuds en sparränta på 0,20 %. Om du däremot sparar över 100 000 kr erbjuds en ränta på 0,35 %. Detta sparkonto har en rörlig ränta som justeras veckovis och du har möjlighet att göra fyra fria uttag varje år.

Med Sparkonto Fix har du möjligheten att binda ditt sparande i 1, 2 respektive 5 år. När du binder dina pengar kan du få en riktigt konkurrenskraftig sparränta. För bindningstiden 5 år erbjuds en sparränta på 1,00 %. Om du istället binder pengarna i 2 år blir räntan 0,55 % och i 1 år 0,40 %.

Kreditkort hos IKANO Bank

Med ett kreditkort hos IKANO Bank får du tillgång till en mängd rabatter och erbjudanden. Årsavgiften för Ikano VISA är 0 kr och du har möjligheten att ansöka om en kreditgräns upp till 60 000 kr.

Om du betalar föregående månads inköp när fakturan kommer är räntan 0 %. Om du inte betalar tillbaka inom den räntefria perioden uppgår årsräntan till 14,25 %. En aviavgift på 25 kr tillkommer.

Några fördelar med kreditkortet:

  • Ingen årsavgift.
  • Drivmedelsrabatt, 1 % varje gång du tankar.
  • Digital faktura via Kivra.
  • Betalskydd ingår.
  • Gratis reseförsäkring.
  • Betala fakturor.
  • Få rabatt i en hel bransch varje månad.

 

Slutsats

IKANO Bank erbjuder sina kunder ett komplett utbud inom lån och sparande, förutom bolån. Du har möjligheten att ansöka om privatlån upp till 350 000 kr, billån upp till 350 00 kr, ett kreditkort utan årsavgift med kredit upp till 60 000 kr och sparkonton med en konkurrenskraftig ränta mellan 0,20 – 1,00 %.

Om du är intresserad av att låna pengar utan säkerhet är vår rekommendation att du ansöker om lån genom en låneförmedlare. Då kan du snabbt och kostnadsfritt jämföra Ikano Banks ränta mot andra långivare. 

Fördelar

P

Utsågs till Sveriges näst bästa bank i kategorin privatlån enligt Svenskt Kvalitetsindex senaste studie. Erbjuder en konkurrenskraftig individuell räntesättning mellan 4,15 – 15,94 %.

P
Erbjuder ett kreditkort utan årsavgift med en rörlig årsränta på 14,25 %. Om du betalar av föregående månads inköp när fakturan kommer är räntan 0 %
P
Tre olika sparkonton med en konkurrenskraftig ränta mellan 0,20 – 1,00 %. Alla sparkonton omfattas av insättningsgarantin.

Nackdelar

O
Den kortaste återbetalningstid för privatlån är 3 år. Hos de flesta konkurrenter kan du ansöka om en återbetalningstid från 1 år.
O
IKANO Bank passar inte dig som vill låna pengar snabbt. Du kan inte signera ditt låneavtal digialt med BankID samtidigt som utbetalningen tar upp till 3 bankdagar. 
O

Har ett lågt kundbetyg på Trustpilot med betyget 2,1 av 5 från totalt 20 kundomdömen (2019-12-08).