Bästa lånet 2024
Om du letar efter det bästa lånet med lägst ränta rekommenderar vi att du ansöker genom en låneförmedlare. Vi har sammanställt tre av Sveriges populäraste förmedlare av privatlån som hjälper dig att hitta det bästa privatlånet med lägst ränta.
Hitta bästa privatlånet med Sambla
- Sambla förmedlar privatlån upp till 600 000 kr med en återbetalningstid mellan 1 – 20 år.
- En av Sveriges populäraste förmedlare med ett kundbetyg på 4,7/5 från 25 334 omdömen på Trustpilot (2024-11-21).
- Upp till 40 långivare tillfrågas för att du ska få det bästa lånet utifrån dina ekonomiska förutsättningar. Samarbetar med bland annat SEB, Nordax Bank, ICA Banken och Lån & Spar Bank.
Advisa
- Advisa hjälper dig att hitta det bästa privatlånet upp till 600 000 kr.
- Med ett genomsnittligt kundbetyg på 4,6/5 från 4 013 omdömen på Trustpilot (2024-11-21) är Advisa en av Sveriges populäraste förmedlare av privatlån.
- Advisa har sedan starten 2011 hjälpt över 260 000 kunder att hitta det bästa privatlånet.
Lendo
- Lendo var en av de första låneförmedlarna i Sverige och har därmed lång erfarenhet av att hjälpa sina kunder att hitta det bästa lånet med lägst ränta.
- Lendo har ett kundbetyg på 4,5/5 från 3 119 omdömen på Trustpilot (2024-11-21).
- Samarbetar med 40 långivare, bland annat ICA Banken, SEB, Resurs och Bank Norwegian.
- Krav: Minst 18 år. Fast inkomst från arbete eller pension på minst 10 000 kr per månad.
Guide: Så hittar du bästa lånet 2024
Läs vår guide för att lära dig mer om om hur du hittar det bästa lånet utifrån dina ekonomiska förutsättningar.
- Introduktion till lån
- Fördelar och nackdelar med privatlån
- Ränta och avgifter
- Hitta bästa lånet genom en låneförmedlare
- Tips för bättre låneerbjudanden
- Bästa privatlånet med högst kundnöjdhet
- Vanliga frågor
1. Introduktion till lån
Ett lån är en ekonomisk transaktion där en långivare tillhandahåller pengar till en låntagare med överenskommelse om att lånet ska återbetalas inom en viss tidsperiod, ofta tillsammans med ränta. Lån används för en rad olika syften, från att finansiera stora inköp till att hantera oväntade kostnader.
Lån kan delas in i två huvudkategorier, lån med säkerhet och lån utan säkerhet. Ett lån med säkerhet innebär att låntagaren ställer en tillgång, som en bostad eller bil, som säkerhet. Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet har långivaren rätt att ta över tillgången för att täcka skulden. Dessa lån, exempelvis bolån, har ofta lägre räntor eftersom de innebär mindre risk för långivaren.
Lån utan säkerhet, som privatlån och kreditkortskrediter, kräver ingen säkerhet men har i regel högre räntor. Anledningen till den högra räntan är att långivaren tar en större risk.
I denna guide kommer vi fokusera på lån utan säkerhet, så kallade privatlån, då den är den populäraste låneformen i Sverige för att finansiera allt från renoveringar till bilköp.
1.1 Hur fungerar ett privatlån?
Ett privatlån är ett lån som beviljas utan att långivaren kräver någon pant eller säkerhet. Lånet betalas ut som en klumpsumma och återbetalas sedan i fasta månadsbetalningar under en överenskommen löptid. Löptiden varierar vanligtvis från ett till 15 år, beroende på lånebeloppet och långivarens villkor.
Lånet återbetalas med ränta, som vanligtvis sätts individuellt baserat på låntagarens kreditvärdighet, inkomst, skuldsättning och lånebelopp. Ju bättre kreditvärdighet, desto lägre ränta kan du förvänta dig. Många långivare erbjuder också möjligheten att inkludera en medlåntagare för att förbättra villkoren, eftersom risken för långivaren minskar.
En viktig aspekt att förstå är skillnaden mellan nominell och effektiv ränta. Den nominella räntan är den grundläggande räntesatsen för lånet, medan den effektiva räntan inkluderar alla tillkommande avgifter, såsom uppläggnings- och aviavgifter. Den effektiva räntan ger en tydligare bild av lånets totala kostnad och bör alltid jämföras mellan olika långivare.
2. Fördelar och nackdelar med privatlån
Att ta ett privatlån kan vara en bra lösning för att finansiera ett större inköp eller för att samla sina skulder. Men som med alla finansiella beslut är det viktigt att överväga både fördelarna och nackdelarna noggrant. Vi har sammanställt några viktiga för- respektive nackdelar med privatlån nedan.
Ingen säkerhet krävs
En av de största fördelarna med privatlån är att de inte kräver någon säkerhet. Till skillnad från bolån eller billån behöver du inte pantsätta någon tillgång som garanti för lånet. Detta innebär att du inte riskerar att förlora exempelvis din bostad eller bil om du skulle få svårt att betala tillbaka lånet.
Flexibel användning
Privatlån är inte öronmärkta för något specifikt ändamål, vilket gör dem mycket flexibla. Du kan använda pengarna till vad du vill, oavsett om det är en renovering, en resa, att finansiera en utbildning eller att betala av andra skulder.
Enkel ansökningsprocess
Att ansöka om ett privatlån är ofta en enkel och snabb process, särskilt hos digitala långivare. Många långivare erbjuder en helt digital ansökningsprocess där du kan fylla i dina uppgifter och få ett lånebesked inom några minuter eller timmar. I de flesta fall kan pengarna finnas på ditt konto redan samma dag eller dagen efter godkännande.
Högre ränta än lån med säkerhet
Eftersom privatlån inte kräver någon säkerhet tar långivaren en större risk. Denna risk kompenseras ofta genom att erbjuda högre räntor än lån med säkerhet, såsom bolån. Även om räntorna kan vara lägre än för exempelvis kreditkort eller smålån, är de vanligtvis högre än för lån som har pant som säkerhet.
Avgifter och dolda kostnader
Många privatlån har tillkommande avgifter, som exempelvis uppläggningsavgift, aviavgift eller påminnelseavgifter vid sena betalningar. Dessa kostnader kan påverka den totala lånekostnaden avsevärt och är inte alltid tydligt angivna. Därför är det viktigt att alltid jämföra den effektiva räntan mellan olika långivare, eftersom den inkluderar både räntan och alla avgifter.
Lång återbetalningstid kan öka kostnaden
Privatlån erbjuds ofta med återbetalningstider upp till 10 – 15 år. Även om en längre löptid innebär lägre månadsbetalningar, kan det också leda till att den totala kostnaden för lånet blir betydligt högre på grund av räntans ackumulerade effekt. Det är därför viktigt att noggrant överväga hur lång löptid som är mest lämplig för din ekonomiska situation.
3. Ränta och avgifter
När du ansöker om ett privatlån är det avgörande att förstå räntor och avgifter, eftersom de direkt påverkar lånets totala kostnad. Räntan är ofta det första många tittar på, men det är viktigt att även ta hänsyn till andra avgifter som kan öka den verkliga kostnaden. I detta kapitel går vi igenom allt du behöver veta om ränta och avgifter och hur de påverkar ditt lån.
3.1 Vad är ränta?
Räntan är kostnaden för att låna pengar och anges som en procentandel av lånebeloppet. Den är långivarens kompensation för att låna ut pengar till dig och utgör en central del av lånets totala kostnad.
Räntan bestäms utifrån flera faktorer, bland annat din kreditvärdighet då din ekonomiska situation och betalningshistorik spelar en stor roll i vilken ränta du erbjuds. Ju bättre kreditvärdighet, desto lägre ränta kan du få.
Lånet storlek kan också ha en viss påverkan. Större lån kan ofta få en något lägre ränta eftersom de är mer fördelaktiga för långivaren.
3.2 Nominell ränta
Den nominella räntan är den grundläggande räntesatsen på lånet. Den anges som en årlig procentsats och visar vad du betalar i ränta utan att inkludera andra kostnader.
Exempelvis, om den nominella räntan är 5 % på ett lån på 100 000 kronor betalar du 5 000 kronor per år i ränta, förutsatt att det inte finns några andra kostnader.
Det är dock viktigt att komma ihåg att nominell ränta inte ger hela bilden av lånets kostnad, eftersom avgifter inte inkluderas.
3.3 Effektiv ränta
Den effektiva räntan är ett mer komplett mått på lånets verkliga kostnad. Den inkluderar både den nominella räntan och alla andra kostnader, som exempelvis uppläggningsavgift och aviavgifter.
3.4 Utmaningen att hitta lånet med lägst ränta
Eftersom långivarna tillämpar individuell räntesättning är det svårt att på förhand veta vilken långivare som erbjuder det bästa lånet med lägst ränta. Du behöver alltid skicka in en ansökan och genomgå en kreditprövning innan långivaren kan fastställa din personliga ränta.
Om du däremot skickar in ett flertal olika ansökningar till flertal olika långivare, finns det en risk att du får en försämrad kreditvärdighet. Som tur är finns det låneförmedlare som hämtar erbjudanden från ett flertal långivare med endast en kreditupplysning hos UC.
5. Hitta bästa lånet genom en låneförmedlare
En låneförmedlare är ett företag som samarbetar med flera långivare och banker för att matcha låntagare med lämpliga låneerbjudanden. Istället för att ansöka om lån hos varje långivare individuellt kan du via en låneförmedlare skicka in en enda ansökan som sedan vidarebefordras till deras samarbetspartners. Dessa långivare gör en bedömning av din ansökan och skickar tillbaka sina erbjudanden, vilket gör att du som låntagare får möjlighet att jämföra flera alternativ på ett enkelt sätt.
Låneförmedlare är särskilt användbara på marknaden för privatlån, eftersom dessa lån ofta beviljas utan säkerhet och villkoren kan variera mycket mellan olika långivare. Genom att samla flera erbjudanden på ett ställe kan du enkelt se vilken långivare som erbjuder den lägsta räntan och de bästa villkoren för din specifika situation.
5.1 Låneförmedlarna med högst kundbetyg
Tre omtyckta låneförmedlare med höga kundbetyg på Trustpilot är Sambla, Advisa och Lendo. Du kan därmed vara säker på att du får en professionell låneförmedlingstjänst oavsett vem av dessa du vänder dig till.
Dessa låneförmedlare har följande kundbetyg:
- Sambla: 4,7 av 5 från 25 334 omdömen.
- Advisa: 4,6 av 5 från 4 013 omdömen.
- Lendo: 4,5 av 5 från 3 119 omdömen.
Kundbetygen inhämtades: 2024-11-22.
6. Tips för att få bättre låneerbjudanden
Att få ett bra låneerbjudande handlar inte bara om att välja rätt långivare, utan också om att optimera dina egna förutsättningar som låntagare. Långivare baserar sina erbjudanden på en mängd faktorer, bland annat din ekonomiska situation och kreditvärdighet.
Förbättra din kreditvärdighet
Kreditvärdighet är en av de mest avgörande faktorerna för vilket låneerbjudande du får. Långivare använder din kreditvärdighet för att bedöma risken att låna ut pengar till dig. Ju högre kreditvärdighet, desto bättre erbjudande kan du förvänta dig.
För att förbättra din kreditvärdighet kan du börja med att betala av små skulder, eftersom en hög skuldsättningsgrad kan signalera ekonomisk osäkerhet. Det är också viktigt att undvika betalningsanmärkningar genom att betala räkningar i tid och hantera dina befintliga lån ansvarsfullt. Dessutom kan det vara klokt att begränsa antalet kreditupplysningar på kort tid, eftersom många ansökningar kan tolkas som ett tecken på ekonomiska problem.
Ansök tillsammans med en medlåntagare
Att ansöka om ett lån tillsammans med en medlåntagare kan förbättra dina chanser att få ett bättre låneerbjudande. En medlåntagare, exempelvis en partner eller familjemedlem, bidrar till att minska risken för långivaren eftersom återbetalningsansvaret delas. Om medlåntagaren har en stabil inkomst och god kreditvärdighet kan detta leda till lägre räntor och bättre villkor.
Det är dock viktigt att vara medveten om att både du och medlåntagaren är gemensamt ansvariga för lånet. Om någon av er missar en betalning kan det påverka båda parternas kreditvärdighet negativt.
Välj rätt lånebelopp och löptid
Hur mycket du lånar och hur länge du väljer att betala tillbaka lånet påverkar både dina månadskostnader och lånets totala kostnad. Det är viktigt att låna endast det belopp du verkligen behöver och inte frestas att låna mer bara för att du kvalificerar dig för ett högre belopp. Att begränsa lånebeloppet minskar långivarens risk och kan leda till ett bättre erbjudande.
Löptiden bör också väljas med omsorg. En kortare löptid innebär högre månadskostnader men lägre totalkostnad för lånet, eftersom räntan ackumuleras under en kortare period.
Förhandla med långivaren
Många låntagare är inte medvetna om att det går att förhandla med långivaren för att få bättre villkor. Om du har en stabil ekonomisk situation och god kreditvärdighet kan du kontakta långivaren direkt och begära en lägre ränta eller bättre villkor. Detta gäller särskilt om du har fått flera konkurrerande erbjudanden från andra långivare, eftersom detta kan användas som ett argument i förhandlingen.
Använd låneförmedlare
Om du inte har tid eller möjlighet att jämföra långivare på egen hand kan du använda en låneförmedlare. En låneförmedlare samarbetar med flera långivare och skickar ut din ansökan till flera aktörer samtidigt. Detta ökar chanserna att få det bästa möjliga erbjudandet utan att behöva göra flera individuella ansökningar.
7. Bästa privatlånet med högst kundnöjdhet
Svenskt Kvalitetsindex publicerade sin senaste studie över kundnöjdhet inom lån och sparande november 2023. Studien undersöker kundnöjdheten inom kategorierna bolån, fastighetslån, privatlån och sparande i värdepapper. Studien baseras på intervjuer med cirka 5 500 kunder.
Resultatet av studien för privatlån redovisas nedan:
Länsförsäkringar Bank: 77,1
Lån & Spar Bank: 71,2
Handelsbanken: 67,9
ICA Banken: 67,7
Övriga: 64,2
SEB: 64,2
Branschen: 64,1
Nordea: 59,9
Swedbank: 58,4
Resultatet visar att Länsförsäkringar Bank utsågs som den bästa långivaren med ett betyg på 77,1, vilket kan jämföras mot branschens genomsnitt på 64,1.
Länsförsäkringar Bank erbjuder privatkunder ett privatlån med en rörlig ränta på 6,85 – 12,45 % (nominell årsränta, 2024-11-21). Räntan bestäms individuellt utifrån låntagarens kreditvärdighet. Utöver ränta tillkommer en uppläggningsavgift på 375 kr.
Resultatet visar även att Lån & Spar Bank var den långivare som hade näst högst kundbetyg. Lån & Spar Bank erbjuder privatlån med en ränta mellan 5,95 – 12,95 % (nominell årsränta, 2024-11-21). En uppläggningsavgift på 395 kr tillkommer.
Studien som publicerades 2023-12-04 kan läsas i sin helhet på följande sida på Kvalitetsindex.se.
8. Vanliga frågor
Vilket privatlån har bäst kundnöjdhet?
Enligt en kundundersökning inom privatlån utförd av Svenskt kvalitetsindex hösten 2023 har Länsförsäkringar Bank det bästa privatlånet med högst kundnöjdhet. På en andraplats kom Lån & Spar Bank.
Hur hittar jag det bästa lånet 2024?
Använd dig av en låneförmedlare för att hitta det bästa lånet för dig. Låneförmedlaren samarbetar med upp till 40 banker och långivare som får konkurrensutsättas om att få dig som ny kund. Du kan därmed vara säker på att du får det bästa lånet med lägst ränta utifrån din kreditvärdighet och ekonomiska förutsättningar.
